En 2023, 49 bancos operaron en México y, según la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), 44 de ellos recibieron una calificación satisfactoria en su Evaluación de Desempeño anual. Esta evaluación tiene como propósito asegurar que las instituciones bancarias fomenten el desarrollo económico del país y operen bajo prácticas bancarias sanas y responsables.
Objetivo de la Evaluación de Desempeño
La Evaluación de Desempeño de Instituciones de Banca Múltiple, que se lleva a cabo desde 2015 tras la Reforma Financiera de 2014, busca orientar las actividades bancarias hacia el apoyo y promoción del desarrollo de las fuerzas productivas y el crecimiento de la economía nacional. Además, tiene como objetivo fomentar el ahorro en todos los sectores y regiones del país, asegurando una distribución equitativa y eficiente de los recursos financieros.
Aspectos Considerados en la Evaluación
La evaluación toma en cuenta diversos aspectos de la operación bancaria, incluyendo:
- Intermediación crediticia y captación de recursos: Analiza cómo los bancos manejan los préstamos y la obtención de depósitos.
- Productos, servicios e infraestructura: Evalúa la calidad y accesibilidad de los servicios ofrecidos.
- Calidad del servicio: Se enfoca en la satisfacción del cliente y la eficiencia operativa.
- Desempeño en inversiones y divisas: Examina la gestión de inversiones y operaciones cambiarias.
- Prácticas sostenibles e igualdad de género: Considera los esfuerzos en sostenibilidad y la promoción de la igualdad de género dentro de la institución.
Resultados de la Evaluación 2023
Bancos con calificación satisfactoria
En su resolución final, la SHCP destacó que el sistema bancario mexicano mantuvo una posición sólida y resiliente durante 2023. De los 49 bancos evaluados, 44 obtuvieron una calificación satisfactoria.
Bancos con calificación no satisfactoria
El único banco que no alcanzó una calificación satisfactoria fue Credit Suisse México, que en 2023 fue adquirido por UBS debido a problemas financieros globales.
Bancos con calificación satisfactoria pero con observaciones
ABC Capital y Autofin, ambos adquiridos recientemente por Ualá y Kapital respectivamente, obtuvieron calificaciones satisfactorias con observaciones.
También en esta categoría se encuentra Banco de Inversión Afirme y Citi Bank México. Es importante mencionar que Citi Bank México, parte de Grupo Financiero Citibanamex, está en proceso de separación y se espera que esta se complete en la segunda mitad de 2024. Se proyecta que Citibanamex se venda a través de una Oferta Pública Inicial (OPI) en el mercado de valores en 2025.
Avances y Retos
El documento “Panorama Estratégico de la Banca Mexicana 2023” complementa la evaluación y destaca importantes avances en igualdad de género, inclusión, digitalización, medios de pago y sostenibilidad. La banca múltiple en México se ha mantenido resiliente, sólida y dinámica, adaptándose a las nuevas tecnologías tanto en aspectos comerciales como en la gestión de riesgos.
Reformas Recientes
Recientemente se han reformado los lineamientos para la evaluación, con el objetivo de:
- Brindar mayor claridad en el proceso: Asegurar que los criterios y métodos de evaluación sean transparentes.
- Uso de herramientas digitales: Implementar más tecnologías para hacer el proceso más eficiente y sostenible.
- Certidumbre para los evaluados: Proporcionar información y métodos que ayuden a las instituciones a entender y mejorar sus evaluaciones.
- Reducción de tiempos: Acortar el periodo entre el inicio y la finalización de la evaluación.
Conclusión
La Evaluación de Desempeño de la Banca Múltiple en México es una herramienta esencial para asegurar que los bancos operen de manera eficiente, transparente y sostenible. Los resultados de 2023 reflejan un sistema bancario que, pese a los desafíos, se mantiene robusto y capaz de adaptarse a los cambios. Con la implementación de reformas y el continuo enfoque en prácticas sostenibles e inclusivas, se espera que el sistema bancario mexicano siga fortaleciéndose y contribuyendo al desarrollo económico del país.
